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“数易贷”首笔数据资产质押贷款发放！建行上海分行基于上海数交所DCB数据资产凭证开展信贷业务
近日，中国建设银行上海市分行与上海数据交易所深度合作，成功发放首笔基于上海数交所推出的数据资产信贷服务产品“数易贷”的数据资产质押贷款，标志着上海金融产品和服务创新的又一次重要跃升，将成为数据资产创新应用的典型示范案例。
“数易贷”是由上海数交所主导，并联合多家银行共同推出的数据资产信贷服务产品。上海数交所将以企业的数据资产为核心，为银行提供一个创新、高效且风险可控的贷款投放渠道，充分体现数据资产在银行信贷业务中的关键价值，促进银行等金融机构服务数据实体经济发展，共同繁荣数据要素市场。
数据交易所作为连接数据供方和需方的桥梁，在推动数据资产业务创新化、案例化、标准化发展的过程中扮演关键角色。为贯彻落实中央金融工作会议精神，特别是在数据资产领域的重要指示，上海数交所推出创新型数据资产服务产品——“数易贷”，旨在进一步激活数据要素价值，推动形成可信的金融级数据资产，并通过高效对接信贷市场金融资源，推动数据资产价值发现，促进资本要素乘数据要素高质量发展。
“数易贷”具有独特的五大创新特色——标的新、模式新、运营新、处置新和基础设施新，可以动态、实时、全面、准确地提供信贷服务所需的新型可信底层基础资产；与现有贷款模式形成高效衔接；并通过数据资产区块链基础设施中的智能合约，使用数字人民币为企业发放贷款，为金融市场带来了新的机遇。
建行上海分行该笔贷款的发放，依托于上海数交所“数易贷”服务，贯穿贷前、贷中及贷后的全生命周期管理。同时基于上海数交所的DCB（Data-Capital Bridge）“一桥、两所、两轴”架构来链接数据与资本两个要素市场，能够全面、动态、实时、准确地描述数据资产形成、流通和交易的全过程。该构架是底层资产数据披露的关键基础设施，能够确保数据资产的真实性、合法性和不可篡改性，为数据资产的质押提供了坚实的技术保障。在此过程中，银行基于DCB数据资产凭证的动态资产数据开展信贷业务，并结合上海数交所给出的数据资产价值指导意见，据此发放贷款。
建行上海分行相关业务负责人表示，这笔基于“数易贷”服务的首单，实现了数据资产“确权-评估-质押-贷款”全流程贯通，是建行上海分行在数据要素金融化领域“零的突破”，开创了建行系统内及当地国有行基于可信数据资产凭证(DCB)进行数据资产质押融资的先例。同时，这也有助于解决小微企业抵押难、贷款难、股权融资难的三大难题，为数字金融、普惠金融的发展注入新的活力。
这种新型贷款方式也为企业提供了更为灵活的融资渠道。此次贷款中，上海寰动机器人有限公司（速腾数据）是一家专注于数据中心机器人的公司，是典型的“轻资产、重数据”的企业。旗下子公司上海四卜格网络科技有限公司在上海数交所完成了“数据中心运维大数据”系列数据产品的挂牌，并达成场内交易，为数据资产登记认证及价值评估提供了依据，是金融机构发放贷款的重要参考。速腾数据负责人表示，因成立时间短、缺少物资性资产，存在融资渠道狭窄的困局。在银行与上海数交所联合推出数据创新服务的契机下，让其发现数据资产也能作为质押物进行融资，这为企业拓展融资渠道、缓解融资困难提供了一种全新的解决方案。
随着数据资产创新应用的不断探索和推广，数据要素的乘数效应将加快释放，推动金融产品和服务的创新，为实体经济注入新的活力。作为数据资产的交易组织枢纽，上海数交所拥有保障数据合规高效流通的制度体系和基础设施，能为促进数据资产创新应用提供基础支撑。下阶段，上海数交所将通过与银行深度合作，形成更多代表性应用案例，提供实践示范，同时着力构建完备的数据资产制度体系，促进数据资产的合规流通与高效利用。
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上海数据交易所是由上海市人民政府指导下组建的准公共服务机构。上海数据交易所紧扣建设国家数据交易所的定位，以构建数据要素市场、推进数据资产化进程为使命，承担数据要素流通制度和规范探索创新、数据要素流通基础设施服务、数据产品登记和数据产品交易等职能。